央行推出史上最严网络支付新规 安全与便捷能否兼顾

　　据经济之声《天天315》报道，近日，几经波折的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》尘埃落定，将在2016年7月1日起实施。这个被称为“史上最严”的网络支付新规，不仅支付账户余额付款设定了单日限额，而且开户难度也将有所增加，用户开设支付账户至少需要提供3种身份证明。

　　这个新规引发了不少争议，其中，“个人网购单日限额5000元”成为网友议论最多的话题之一，很多网友吐槽“不能愉快的网购了，连买个iPhone6都不够”。

　　那到底是不是这样？花自己的钱为什么也要管？经济之声特约评论员张立栋，北京潮阳律师事务所律师郑传锴作出了分析评论。

　　张立栋：对消费者来说这个事不用过于担心，这次央行发的新规，更多的是规范网络支付市场，对那些机构的行为进行规范。对于消费者来说，比如我们平时买东西，如果是大额的支付都绑银行卡，这5千块钱是规定在网络的支付账户里，对你银行帐户没有任何影响的。这个支付账户什么概念？就是说支付机构以你的名义开了一个账户，但实际上这个账户也要把钱存到银行去，而它存到银行的时候，是以支付机构的名义来存的，所以你的钱就有点像我们的预付卡，虽然这钱还是你的，但实际上钱的运用和操纵是在支付机构手里。现在做这样一个限定之后，对于你的资金有了更好的安全保障，实际上在消费者操作过程中不受影响。

　　郑传锴：我个人从来不用支付宝，平时主要是用银行卡支付。我觉得银行卡支付相对来说更可靠一点。比如我网购可以用银行卡直接付，包括网购火车票、机票这些也是可以直接付的，它只是不用第三方机构的付款方式。第三方支付机构，从它的的思路讲可能更强调快捷，这是它相对银行的优势，但是它既然快捷，可能会牺牲掉一部分我的安全性，我个人更选择安全，我不愿意设置更快捷的方式。

　　经济之声：请张立栋普及一下这个第三方支付机构是怎么回事，因为郑律师可能不了解，所以他觉得不安全。

　　张立栋：网络支付机构有一种是纯粹进行支付服务的，就是把A银行的钱搬到B银行去，像银联、支付宝、微信的财富通等等都是这种模式，但是他们之间又有一些差别，比如支付宝的模式可能更趋向于在中间环节加一个支付账户，因为支付宝的设立当时是为了解决买卖双方互相不信任的问题，他起到一个第三方担保的功能，对于推动电子商务的发展起了很大的作用，但是这中间确实存在一个沉淀资金和风险的问题，这部分资金实际上是不受到银行的存款保险保护的。我觉得郑传锴的担心是可以理解的，实际上从国外的网络支付和第三方支付的角度来说，都倾向于保守的做法，宁可稍微麻烦一点，但是会减少很多的风险。